Estados Unidos: Se reanudan los intereses de los préstamos estudiantiles
Es un momento que quienes tienen préstamos estudiantiles han estado temiendo: los pagos se están reanudando.
Tras una pausa de tres años en los pagos de préstamos federales para estudiantes, el viernes marca el primer paso significativo hacia el reinicio del proceso -- los prestatarios vuelven a ver cómo se acumulan intereses sobre los saldos de sus préstamos.
El hito se produce un mes antes de la próxima fecha importante para millones de prestatarios estadounidenses, el 1 de octubre, cuando vencerán los pagos.
El enfoque de dos pasos para reiniciar el sistema de préstamos estudiantiles tiene como objetivo brindar a los prestatarios (y a los administradores) una vía de acceso más lenta para desempolvar las telarañas de un proceso que ha estado estancado durante mucho tiempo debido a la pandemia de COVID-19.
Pero las circunstancias para reiniciar los pagos están lejos de las que pretendía la administración Biden.
La política de cancelación de deuda del presidente Joe Biden fue revocada por la Corte Suprema de Estados Unidos a principios de este verano.
La administración intenta suavizar la situación al otorgar un período de gracia de un año a los prestatarios, durante el cual nadie incumplirá sus préstamos si no realizan un pago, y al implementar un nuevo plan de pago que podría reducir los pagos mensuales de las personas, dependiendo sus ingresos.
"Reconocemos que el regreso al pago ordenado por el Congreso puede causar retos financieros significativos para muchos prestatarios, muchas de cuyas vidas pueden haber cambiado desde la última vez que hicieron un pago de préstamo estudiantil, o esta puede ser la primera vez que hacen un pago", dijo un portavoz del Departamento de Educación a ABC News.
"Estamos comprometidos a hacer que ese proceso sea lo más sencillo posible, proporcionando apoyo y recursos basados en la situación financiera única de los prestatarios para que cada uno pueda tomar la decisión de pago que más le convenga", añadió el portavoz.
Esto es lo que debe esperar a partir del viernes:
¿Qué significa que volverán a acumularse intereses?
Una política federal que mantuvo las tasas de interés de los préstamos estudiantiles congeladas en el 0% durante más de tres años finalizará oficialmente el viernes.
A partir del 1 de septiembre, el Departamento de Educación dice que a los prestatarios se les volverá a cobrar la tasa de interés que pagaban antes de marzo de 2020.
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles oscilan en promedio entre el 4.99% y el 7.54%, según Education Data Initiative, una organización que recopila datos y estadísticas educativas. Las tasas de interés a menudo tienen un gran impacto en cuánto paga finalmente un prestatario.
Por ejemplo, una tasa de interés promedio del 5.8% significa que un prestatario estadounidense, con un saldo de préstamo estudiantil de $37,338 dólares, gastaría alrededor de $24,833 dólares en intereses durante la vida total de su préstamo, según Bankrate, una compañía enfocada en servicios financieros al consumidor.
Antes del 1 de septiembre y las fechas de pago inminentes en octubre, los prestatarios pueden verificar sus saldos y tasas de interés a través de sus administradores, y si no conocen a su administrador, pueden verificarlo a través de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA por sus siglas en inglés).
¿Cuándo deben los prestatarios empezar a pagar sus préstamos?
En términos generales, la pausa en los pagos termina en octubre, pero la fecha exacta en la que muchos prestatarios tendrán que comenzar a pagar sus préstamos nuevamente varía según sus administradores de préstamos.
Los prestatarios deben recibir una factura con la cantidad total del pago y la fecha de vencimiento al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento, según la FSA. Si no lo han hecho, la oficina recomienda actualizar la información de contacto que han presentado tanto ante su administrador como ante la FSA.
Pero los prestatarios también deben tener la seguridad de que el reinicio de los pagos será un lanzamiento suave. La administración Biden instituyó un período de gracia de un año, en el que los pagos atrasados no se informarán a las agencias de crédito.
No es una pausa. Los prestatarios deben estar conscientes de que los intereses seguirán acumulándose y los pagos seguirán venciéndose, pero también evita las "peores consecuencias", dice la FSA en su sitio web.
"No lo reportaremos como un pago delincuente durante la etapa inicial, pero no controlamos cómo las compañías de calificación de crédito tienen en cuenta los pagos atrasados", dijo la FSA.
¿Qué más hace la administración?
La administración todavía lucha por la cancelación de la deuda a gran escala, intentando un camino diferente a través de la Ley de Educación Superior de 1965, que proporciona préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno y otorga al Departamento de Educación de Estados Unidos la capacidad de "llegar a un acuerdo, renunciar o cancelar préstamos" -- después de que la Corte Suprema anulara la primera política. Sin embargo, no está claro quién podría recibir alivio de la deuda a través de ese nuevo plan de cancelación y cuándo.
Un cambio más concreto para los prestatarios es el nuevo plan de pago implementado por el Departamento de Educación este mes, que pretende reducir los pagos mensuales y acortar el tiempo que las personas deben pagar.
Es un plan de pago basado en los ingresos, que el departamento ya ofrece en múltiples formas, pero el nuevo plan, llamado SAVE, es el "plan más asequible jamás creado", dijo un portavoz del Departamento de Educación.
Con el Plan SAVE, un mayor porcentaje de los ingresos discrecionales de las personas (el dinero que sobra después de cubrir las necesidades básicas como el alquiler y la comida) quedará protegido de los pagos de préstamos, lo que se traducirá en facturas mensuales más bajas.
Y como ocurre con otros planes basados en los ingresos, una vez que un prestatario cumple con esos pagos durante un período de tiempo determinado, generalmente entre 20 y 25 años, se cancela el resto del préstamo.
La nueva forma en que se calculan esos pagos bajo el Plan SAVE significa que las personas que ganan menos de $15 dólares por hora no deberán pagos del préstamo, mientras que los prestatarios que ganan más que eso ahorrarán alrededor de $1,000 dólares al año en comparación con los planes de pago actuales basados en los ingresos.
El plan también traerá cambios importantes en la forma en que se acumulan los intereses para los prestatarios.
El Plan SAVE elimina los intereses si un prestatario puede pagar la factura mensual sobre la cantidad principal del préstamo, eliminando el riesgo de que la deuda crezca debido a intereses impagos.
Por ejemplo, dice la FSA, si un prestatario tiene un pago de $30 dólares, pero un saldo de $50 incluyendo intereses, cuando se realice ese pago de $30 dólares, los $20 restantes se borrarán.
Cada uno de esos cambios entrará en vigor este verano, mientras que el próximo verano se implementarán dos cambios más. Uno reducirá aún más los pagos mensuales, mientras que otro reducirá el período de pago para las personas con préstamos iniciales más pequeños a 10 años.
