Pareja de Carson a punto de perder su casa debido a la 'hipoteca zombi'

CARSON, Calif. (KABC) -- Una pareja de Carson está a punto de perder su casa debido a lo que se conoce como un "zombie loan" o "préstamo zombi", un término que se refiere a una segunda hipoteca que parecía haber sido perdonada o cancelada, hasta que años más tarde un cobrador se pone en contacto con usted para informarle de la deuda desconocida, pero supuestamente impagada.

Tal confusión sobre las hipotecas llevó a una sorprendente y enorme factura que Adaina Brown y su marido no pueden pagar.

Brown dice que viven en lo que se suponía que sería la casa de sus sueños. Ahora le preocupa perderla.

"Me rompió el corazón. Le dije a mi marido que no podía soportar más", dijo Brown.

Ella y su marido compraron la casa en 2007. Necesitaban una primera y una segunda hipoteca. Cuando el mercado inmobiliario se desplomó, las hipotecas se transfirieron varias veces a nuevas compañías.

Brown dice que su prestamista original finalmente canceló el segundo préstamo, pero luego apareció con una nueva compañía.

Después de hablar con ellos, esa compañía le envió una carta que decía que ella no era responsable de la deuda.

"Dijeron gracias por comunicarse. Tiene toda la razón, esta deuda ha sido cancelada. Ya no es responsable de esta deuda. Actualizaremos su crédito. Me enviaron un nuevo informe de crédito", dijo Brown.

Pero unos meses después, ese mismo préstamo volvió a aparecer con otra compañía, Specialized Loan Servicing, que decía que debía $139,000 dólares. Desde entonces, Brown dice que la empresa presentó demandas contra su propiedad.

"Recibí una notificación de incumplimiento y cientos de agentes inmobiliarios me llamaron para preguntarme si quería vender mi casa, que estaba en proceso de una ejecución hipotecaria", dijo Brown.

En 2020, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor del gobierno federal descubrió que Specialized Loan Servicing violaba las pautas regulatorias al presentar la ejecución hipotecaria de prestatarios que tenían derecho a protección.

"Es ilegal que una agencia demande o intente cobrar una deuda que ha superado el estatuto de limitaciones", dijo el funcionario de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Mark McArdle. "Es tu clásica hipoteca zombi".

Ahora que notificaron a Brown de un incumplimiento, la compañía de préstamos podría vender la casa en cualquier momento. Entonces ella está tratando de ser proactiva. Quizás tenga que vender la casa, aunque no quiera.

"Al final, el objetivo es conservarla, pero no tengo $200,000 dólares para quedarme con esta casa, no tengo dinero para un abogado y tampoco quiero una ejecución hipotecaria en mi historial, así que estamos en una situación en la que todos pierden", dijo Brown.

La información sobre las hipotecas zombis y cómo presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está disponible aquí.

"Aconsejamos a todos los que se encuentran en esa situación a presentar una queja ante la oficina de protección, especialmente si se enfrentan a una ejecución hipotecaria. Tenemos una bandera en la que pueden hacer clic. Eso nos ayuda a priorizarla para que podamos intervenir", dijo McArdle.

ABC7 intentó comunicarse con Specialized Loan Servicing para obtener una declaración, pero nadie respondió a nuestro correo electrónico y cuando llamamos no pudimos comunicarnos con nadie en persona.